Rastreador de seguros de RC profesional para consultores

La RC profesional cubre el perjuicio económico que causas a un cliente por un error, una omisión o un retraso en tu trabajo, sin que haya daño físico: una tasación mal hecha, un plazo fiscal perdido, un cálculo erróneo. La RC de explotación cubre los daños materiales y personales que tu actividad o tu local causan a terceros: una visita que tropieza en la oficina, un técnico que rompe algo en casa del cliente. Algunas pólizas llevan las dos, pero con capitales distintos y a veces con franquicias distintas. Si solo contratas una, el otro tipo de daño queda sin cubrir. Más detalle en responsabilidad civil.

La retroactividad es la fecha desde la que la póliza cubre los errores que cometiste antes de contratarla, siempre que la reclamación llegue durante su vigencia. Importa porque las pólizas de RC profesional pueden ser de tipo claims made (por fecha de reclamación) y un cliente puede reclamarte años después del trabajo. El artículo 73, párrafo segundo, de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro exige que estas cláusulas cubran al menos los hechos ocurridos un año antes del inicio del contrato. Si cambias de compañía, pide a la nueva una retroactividad que llegue, como mínimo, hasta la fecha en la que empezó tu primera póliza; si no, los trabajos de ese periodo quedan en tierra de nadie.

El que cubra la reclamación más grande que puedas recibir, no la más frecuente. Piensa en el importe de los encargos que firmas, en lo que costaría rehacerlos y en el perjuicio que un error puede causar al cliente: un asesor fiscal de pymes y un arquitecto que proyecta un edificio no necesitan el mismo capital asegurado. Comprueba también si tu colegio, tu normativa o tus clientes (hay licitaciones y contratos que lo hacen) fijan un mínimo. El capital se expresa por siniestro y por año: si tienes varias reclamaciones en un ejercicio, el límite anual se reparte entre todas. En el comparador puedes tarificar con varios capitales y ver cuánto cambia la prima.

Puede hacerte falta igual, porque como autónomo respondes con tu patrimonio personal de los perjuicios que causes a tus clientes. Una sociedad de capital limita, en general, la responsabilidad de los socios, pero en una sociedad profesional los profesionales que actúan responden con ella de sus actos profesionales (artículo 11.2 de la Ley 2/2007, de 15 de marzo) y la sociedad debe estipular un seguro (artículo 11.3). Las aseguradoras tarifican a autónomos y sociedades con criterios como actividad, facturación, personas que trabajan y capital. Si trabajas para una empresa como colaborador externo, pregunta si su póliza te cubre; puede cubrir solo a su plantilla y a ti te conviene tu propio seguro.

La actividad exacta que ejerces (si son varias, todas), la facturación del último ejercicio o la prevista, si trabajas como autónomo o a través de una sociedad, cuántos profesionales y empleados hay, el capital que quieres por siniestro y por año, la franquicia que aceptas y la retroactividad que necesitas. Si ya tienes seguro, ten a mano la póliza para copiar su fecha de retroactividad y el historial de reclamaciones de los últimos años, porque las aseguradoras lo preguntan. Con esos datos el comparador devuelve las ofertas de las compañías que aceptan tu profesión en unos minutos.