Preguntas frecuentes sobre seguros de maquinaria de obra

Si es un vehículo a motor, en principio sí: le aplica el seguro obligatorio de responsabilidad civil del Real Decreto Legislativo 8/2004 como a cualquier vehículo especial, y la falta de matrícula no la exime por sí sola. Si la máquina no está matriculada y solo se mueve dentro de la obra, que le sea exigible o no depende de si ese desplazamiento se considera un uso como medio de transporte según el artículo 1 bis de la misma ley, que no distingue por el tipo de terreno: es un punto que el asesor revisa máquina por máquina. En todo caso la empresa responde de los daños que cause: por eso se asegura con una póliza de responsabilidad civil de explotación y, si quiere proteger la máquina, de daños propios.

Como regla general, no. El artículo 1 bis del Real Decreto Legislativo 8/2004 define el hecho de la circulación como el uso del vehículo conforme a su función de medio de transporte; cuando la excavadora trabaja como herramienta (excava, carga, eleva) no está transportando, así que si rompe una tubería de gas o la pala golpea una fachada el seguro obligatorio puede no responder, y lo decide la aseguradora o el juez caso a caso. Lo cubre la responsabilidad civil de explotación de la empresa o una póliza específica de la máquina que incluya la responsabilidad civil en trabajo. Comprueba que tu seguro tiene las dos caras: circulación y trabajo.

La póliza de daños a la máquina (a veces llamada todo riesgo de maquinaria o avería de maquinaria) cubre, según la modalidad, los daños materiales que sufre la propia máquina por vuelco, colisión, caída de objetos, incendio, inundación, actos vandálicos y, en las modalidades más amplias, la avería interna mecánica o eléctrica repentina. Puede aplicarse una franquicia por siniestro y los capitales se fijan por el valor de nuevo o el valor real de cada máquina. Pueden quedar fuera el desgaste, la falta de mantenimiento, las piezas fungibles y los daños durante el transporte si no se contrata esa garantía.

Si contratas la garantía de robo, sí, con las condiciones de la póliza: puede exigir que la máquina esté dentro del recinto de la obra cerrado o vigilado, o que tenga un sistema de localización, y aplicar una franquicia más alta que la de daños. El robo de combustible y de piezas sueltas puede estar limitado o excluido. Las máquinas pequeñas (compresores, grupos electrógenos, minicargadoras) conviene declararlas con su número de serie en la póliza para evitar discusiones.

Depende del contrato de alquiler. Puede que la empresa de alquiler tenga la máquina asegurada a daños propios con una franquicia alta que te repercute si la dañas, y que te exija a ti la responsabilidad civil por el uso. Lee el contrato antes de firmar: si te hace responsable de los daños a la máquina, puedes contratar un seguro de maquinaria alquilada (o incluirla como máquina ajena en tu póliza) para no pagar la franquicia completa en un vuelco. Y asegúrate de que tu responsabilidad civil de explotación cubre el uso de maquinaria que no es tuya.

Porque la maquinaria de obra se tarifica caso a caso: la aseguradora necesita saber el tipo de máquina, la marca, el modelo, el año, el valor, dónde trabaja, si circula por vía pública, quién la maneja y el historial de siniestros, y cada compañía tiene sus propios criterios de aceptación. No hay un tarificador que lo resuelva en dos minutos como con un coche. Por eso en este ramo trabajamos con un estudio: nos cuentas qué máquinas tienes y comparamos las ofertas de las aseguradoras que aseguran ese tipo de riesgo.

Una relación de las máquinas con tipo, marca, modelo, año, número de serie y valor actual; si están matriculadas y circulan por vía pública; la actividad de la empresa y dónde trabajan las máquinas (obra propia, obras de terceros, alquiler); el seguro actual con sus coberturas y la fecha de vencimiento; y los siniestros de los últimos tres a cinco años. Con eso pedimos precio a varias aseguradoras y te devolvemos las opciones comparadas en coberturas, franquicias y prima, para que decidas con datos.