Preguntas frecuentes sobre seguros de furgonetas

Sí, y conviene hacerlo con precisión. El artículo 10 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro obliga al tomador a declarar, según el cuestionario de la aseguradora, las circunstancias que influyen en el riesgo, y el uso es una de ellas: particular, profesional propio o reparto no se tarifican igual. Si declaras uso particular y la furgoneta trabaja a diario, la aseguradora puede reducir la indemnización en proporción o, si aprecia dolo o culpa grave, negarla. Si el uso cambia después (empiezas a repartir, por ejemplo), el artículo 11 de la misma ley te obliga a comunicar esa agravación del riesgo. En el comparador el uso se pregunta para que el precio sea el de tu furgoneta real.

No, salvo que la póliza incluya una garantía expresa para ello. El seguro del vehículo cubre la furgoneta y la responsabilidad frente a terceros; las herramientas, los equipos y la mercancía son objetos transportados y quedan fuera como exclusión si no hay garantía expresa. Algunas aseguradoras ofrecen una cobertura de objetos o herramientas transportadas con un capital limitado y condiciones (vehículo cerrado, robo con fuerza, a veces un horario). Para la mercancía de tus clientes el instrumento es otro: un seguro de responsabilidad del transportista o un seguro de transporte de mercancías. Si vives de lo que llevas en la furgoneta, pídele al asesor que te separe qué cubre cada contrato.

Tienes que decirlo al contratar y elegir una póliza que lo admita. Las pólizas con conductor declarado tarifican a una persona concreta y pueden aplicar una franquicia especial o una exclusión si conduce alguien no declarado, sobre todo si es joven o tiene el carné reciente. Para una furgoneta de empresa una opción es la póliza de conductor indeterminado o de empresa, que cubre a cualquier empleado autorizado con permiso en vigor; cuesta más, pero evita discusiones tras un siniestro. Aun así, lee las condiciones: algunas fijan una edad mínima o una antigüedad de permiso para los conductores no declarados. Si la plantilla cambia mucho, es la opción que conviene valorar.

Depende del peso del remolque. El artículo 2.8 del Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, exime de la obligación de asegurar a los remolques y semirremolques que no superen los 750 kilogramos de masa máxima autorizada: su responsabilidad civil se cubre, según la póliza, con el seguro de la furgoneta que lo arrastra. Si el remolque supera esa masa, necesita su propio seguro obligatorio, porque la misma norma lo considera vehículo a motor en su artículo 1 bis. En los dos casos, los daños que sufra el propio remolque y lo que lleva encima no los cubre el seguro de la furgoneta salvo que contrates una garantía específica. Declara el enganche al pedir precio.

No siempre, y es uno de los puntos que más conviene revisar. Algunas garantías de asistencia limitan el peso del vehículo que remolcan, y una furgoneta de 3.500 kg de masa máxima, o una cargada hasta arriba, puede quedar fuera o necesitar una grúa especial que la póliza no paga. Comprueba desde qué kilómetro actúa (kilómetro cero o solo fuera de tu localidad), si traslada la furgoneta con la carga dentro, si incluye vehículo de sustitución y de qué tipo (algunas dan un turismo, que no sirve para trabajar) y durante cuántos días. Para un autónomo, un día sin furgoneta es un día sin facturar: la asistencia pesa más que en un coche particular.

Sí. El tomador puede ser la empresa (o el autónomo con su actividad) y el conductor habitual una persona concreta; la póliza recoge las dos figuras. Lo habitual es que el titular del permiso de circulación coincida con el tomador o con el asegurado, y que el conductor habitual declarado sea quien realmente la conduce, porque el precio se calcula con sus datos de edad y permiso. Si la furgoneta la usan también otras personas, hay que declararlas como conductores ocasionales o pasar a una póliza de empresa. Al pedir precio, indica si el tomador es una empresa o un particular; si tu caso tiene matices, el asesor lo resuelve contigo.

La matrícula, con la que el comparador identifica marca, modelo y masa máxima; si es nueva, ten esos datos a mano. Después, el uso real (particular, profesional propio o reparto), el código postal donde duerme y si es garaje, nave o calle, los kilómetros al año aproximados y quién la conduce: fecha de nacimiento y de carné del conductor habitual, y si la llevan otras personas. Si lleva equipamiento instalado (estanterías, frío, plataforma) o enganche de remolque, anótalo para declararlo. Con la póliza actual a mano comparas garantías y compruebas los años sin siniestros que te han reconocido, porque influyen en el precio.