Preguntas frecuentes sobre seguros de embarcaciones

Sí, para las de motor y para las que no lo tienen si superan los seis metros de eslora. El Real Decreto 607/1999 aprueba el Reglamento del seguro de responsabilidad civil de suscripción obligatoria para embarcaciones de recreo o deportivas y, en su artículo 3, obliga a todo naviero o propietario a tener asegurada esa responsabilidad. Su artículo 2 incluye las embarcaciones con motor, motos náuticas incluidas, y las que no tienen motor con eslora superior a seis metros. Una tabla de paddle surf, un kayak o un pequeño velero ligero sin motor quedan fuera de la obligación, aunque conviene cubrir la responsabilidad civil de todos modos. Lo obligatorio es solo la responsabilidad civil; los daños a tu propio barco son siempre voluntarios.

Cubre los daños que tu embarcación cause por culpa o negligencia a terceros, a otros barcos y a las instalaciones portuarias, con los mínimos del artículo 8 del reglamento, que siguen en pesetas: 20 millones por víctima y 40 millones por siniestro en daños personales (unos 120.000 y 240.000 euros) y 16 millones por siniestro en daños materiales (unos 96.000 euros). No cubre, según su artículo 7, los daños a la propia embarcación, los que sufra el propietario o el patrón, las lesiones de los pasajeros que pagan por el viaje ni las multas. Por eso una póliza náutica completa añade responsabilidad civil voluntaria con límites mayores, accidentes de los ocupantes y, si lo quieres, daños propios y robo.

Repara o repone la embarcación cuando sufre un daño accidental: colisión con otro barco o con el pantalán, varada, golpe de mar, incendio, rayo o vuelco durante la botadura, según lo que recoja la póliza. Según la póliza, cubre el casco, la cubierta, el motor dentro o fuera borda, el aparejo y los equipos fijos declarados, con una franquicia por siniestro. Las diferencias entre pólizas están en si el motor se paga a valor de nuevo o con depreciación por años, en si incluye los daños en marina seca y en el transporte por carretera, y en la exclusión que haga de la avería mecánica, el desgaste, la ósmosis del casco y la falta de mantenimiento. Pide que el estudio compare estos puntos y no solo la prima.

La zona de navegación es el ámbito geográfico en el que la póliza te cubre, y lo declaras al contratar. Las aseguradoras pueden distinguir aguas interiores (embalses, ríos, bahías), navegación costera hasta un número de millas de la costa y alta mar o travesías entre países. Cuanto más lejos y más tiempo navegas, mayor es la exposición a temporales, averías sin asistencia cercana y salvamentos caros, y por eso la prima sube con la zona. Si navegas habitualmente cerca de tu puerto pero un verano vas a cruzar a Baleares, pide una ampliación temporal en lugar de pagar todo el año la zona más amplia. Navegar fuera de la zona declarada puede dejar el siniestro sin cobertura, salvo la responsabilidad civil obligatoria dentro del ámbito del reglamento.

Las dos deben llevar la responsabilidad civil obligatoria si están sujetas al reglamento, pero el seguro de cada una es distinto. El artículo 2 del Real Decreto 607/1999 nombra expresamente las motos náuticas entre las embarcaciones con motor obligadas a asegurarse; su prima depende, entre otras cosas, de la edad mínima y la titulación que la póliza exija al piloto. Un velero sin motor solo está obligado a partir de seis metros de eslora, pero si lleva motor auxiliar entra en la obligación por esa vía. En el velero importan el valor del palo y las velas, la cobertura en regata de club (que puede ir excluida o con suplemento) y el invernaje en seco. El estudio se adapta a cada tipo.

No, con una póliza de particular no. El uso de recreo privado es la base sobre la que la aseguradora tarifica, y alquilar la embarcación con o sin patrón, cederla a una empresa de chárter, cobrar por excursiones o dar clases con ella son usos comerciales que las pólizas de particular excluyen. Si hay un siniestro durante un alquiler, la aseguradora puede rechazarlo y, en la responsabilidad civil obligatoria, repetir contra ti lo que haya pagado al tercero. Para alquilar necesitas una póliza de chárter o de uso comercial, que exige además la inscripción del barco en la lista correspondiente y cubre a los clientes como pasajeros. Esa póliza también se tarifica por estudio: indícalo en la solicitud y lo pedimos a las aseguradoras que la trabajan.

Tipo de embarcación (lancha, neumática, velero, moto de agua), marca, modelo y año de construcción; eslora y potencia del motor, con el número de motores y si son dentro o fuera borda; matrícula o número de inscripción; valor actual del barco y de los equipos que quieras asegurar aparte (electrónica, auxiliar, fueraborda del auxiliar); puerto base y dónde pasa los meses de inactividad; zona de navegación habitual; titulación, edad y experiencia del patrón; uso particular o comercial; y la póliza actual con su fecha de vencimiento y los siniestros de los últimos años, si los hay. Con esa información pedimos precio a las aseguradoras del catálogo y te devolvemos las ofertas comparadas en coberturas, límites, franquicias y prima.