Preguntas frecuentes sobre seguros de camiones

El de responsabilidad civil de suscripción obligatoria, igual que en cualquier vehículo a motor. El Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, obliga en su artículo 2 a todo propietario de un vehículo a motor con estacionamiento habitual en España a asegurarlo, y fija en el artículo 4.2 la cobertura mínima en 70 millones de euros por siniestro para daños a las personas y 15 millones para daños en los bienes. Un camión rígido es vehículo a motor según el artículo 1 bis de esa ley. Todo lo demás (daños propios, robo, asistencia, paralización) es voluntario. Y hay algo que ese seguro no es: no cubre la mercancía que transportas, que necesita su propio contrato.

No. El seguro del camión cubre el vehículo y los daños que causas a terceros; el obligatorio no cubre las cosas transportadas (artículo 5.2 del Real Decreto Legislativo 8/2004) y la carga de tus clientes queda fuera salvo garantía expresa. Para la mercancía hay dos instrumentos distintos: el seguro de responsabilidad civil del transportista, que responde frente al cliente de la pérdida o el daño de la carga dentro de los límites que marca el contrato de transporte, y el seguro de transporte de mercancías, que contrata quien es dueño de la carga para cubrirla con independencia de quién tenga la culpa. Un transportista que trabaja para terceros suele necesitar el primero; el segundo lo contrata habitualmente el cargador. El asesor te orienta sobre cuál te corresponde.

El camión rígido es un solo vehículo: cabina y carrocería van sobre el mismo chasis y se asegura con una póliza. La cabeza tractora arrastra un semirremolque que es un vehículo distinto, con su propia matrícula y su propio seguro obligatorio cuando supera los 750 kilogramos de masa máxima autorizada (artículos 1 bis y 2.8 del Real Decreto Legislativo 8/2004), así que un conjunto articulado lleva dos pólizas y hay que coordinar coberturas y franquicias entre ambas. Por eso en Rastreador Seguros las cabezas tractoras tienen su propia página y su propio comparador. Si tu camión es rígido, aunque enganche un remolque, esta es la página que te corresponde.

Dentro del Espacio Económico Europeo y de los Estados adheridos al acuerdo entre oficinas nacionales de seguros, el seguro obligatorio cubre con la misma prima, como establece el artículo 4.1 del Real Decreto Legislativo 8/2004. La carta verde es el certificado internacional de seguro que lo acredita: dentro de la Unión Europea basta la matrícula, pero algunos países del acuerdo la siguen pidiendo en frontera y conviene llevarla en ruta internacional. Las garantías voluntarias (daños propios, asistencia, robo) solo cubren en el extranjero si la póliza lo dice y en los países que enumere. Si haces internacional, declara el ámbito al pedir precio y revisa garantía por garantía.

Sí, en general. El transporte de mercancías peligrosas bajo el acuerdo ADR cambia el riesgo del siniestro: un accidente con un camión cisterna o con bultos ADR puede causar a terceros daños mucho mayores que con carga general, y la aseguradora lo tarifica. Además, no todas las compañías hacen oferta a ese uso, así que la comparativa puede mostrar menos aseguradoras. Lo que no cambia es el reparto de coberturas: el seguro del camión sigue sin cubrir la mercancía, y la responsabilidad por la carga peligrosa va en el seguro de responsabilidad del transportista. Declara el ADR al pedir precio: ocultarlo puede reducir o anular la indemnización por el artículo 10 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.

Es la garantía que paga una cantidad fija por cada día que el camión está parado en el taller por un siniestro cubierto, con un máximo de días y, en algunas pólizas, unos primeros días de franquicia que no se pagan. Para un autónomo con un solo camión es la diferencia entre asumir una reparación larga y dejar de ingresar durante semanas; para una flota con vehículos de reserva pesa menos. Revisa qué siniestros la activan (algunas solo la pagan tras un accidente, no tras una avería), la cuantía diaria y si cuenta el tiempo de espera de piezas. Si lo incluye la modalidad, compara su coste con lo que facturas al día.

La matrícula, con la que el comparador identifica marca, modelo y masa máxima autorizada; si es nuevo, esos datos y el tipo de carrocería (caja, frigorífico, basculante, grúa). Después, el uso: carga propia o transporte para terceros, ámbito local, nacional o internacional, y si llevas ADR. Los datos del conductor habitual (fecha de nacimiento y del permiso C), dónde pernocta el camión y el código postal de la base. Si tienes varios camiones, dilo: la póliza de flota se estudia de otra forma. Con la póliza actual a mano puedes comparar las franquicias y los años sin siniestros que te han reconocido, que influyen en el precio.