Preguntas frecuentes sobre seguros de bicicletas

No, para una bicicleta convencional no hay ningún seguro obligatorio en España. El seguro obligatorio de circulación del Real Decreto Legislativo 8/2004 se aplica a los vehículos a motor y, según su artículo 2.1, a los ciclos con pedal y propulsión auxiliar cuya velocidad máxima supera los 25 km/h; una bici de pedaleo asistido normal, que deja de ayudar a esa velocidad, no entra en esa obligación. Eso no significa que no respondas: si causas un daño a alguien, lo pagas con tu patrimonio, y por eso tiene sentido contar con una responsabilidad civil, ya sea en una póliza de bici o dentro de tu seguro de hogar. Para usos concretos, como una prueba deportiva o un servicio de alquiler, puede haber exigencias propias: consúltalas en cada caso.

Depende de qué tipo de eléctrica sea. Las bicicletas de pedaleo asistido habituales, con motor que solo ayuda mientras pedaleas y se corta a 25 km/h (las que el mercado vende como de hasta 250 W), se tratan como bicicletas: sin seguro obligatorio, pero con el mismo riesgo de causar daños. Si su propulsión auxiliar supera los 25 km/h, o si es un vehículo de la categoría L1e-B, el artículo 2.1 del Real Decreto Legislativo 8/2004 lo incluye entre los que deben asegurarse, y en la práctica se asegura como un ciclomotor o una moto. Los patinetes y otros vehículos de movilidad personal tienen reglas propias que pueden cambiar; consulta la normativa vigente para el tuyo. En una póliza de bici, declara que es eléctrica para que la batería y el motor queden dentro del valor asegurado.

Puede que sí, pero tienes que comprobarlo en tu póliza. Hay seguros de hogar que incluyen, según la modalidad, una responsabilidad civil familiar que cubre los daños que los miembros de la familia causan a terceros en su vida privada, y el uso de una bicicleta puede estar dentro. Lo que debes revisar es el límite por siniestro, si excluye las bicicletas eléctricas o la práctica deportiva en competición, y si cubre a los menores. Lo que una póliza de hogar puede no dar es el robo de la bici fuera de casa, los daños por caída, la asistencia en ruta ni un capital de accidentes para ti. Si solo quieres responsabilidad civil y tu hogar ya la trae, no pagues dos veces; si quieres el resto, compara una póliza de bici en el rastreador.

Las pólizas de robo de bici ponen condiciones y conviene leerlas antes de contratar. Pueden exigir un candado de un nivel de seguridad mínimo (en forma de U, de cadena o plegable, según la lista de la aseguradora), que la bici estuviera atada por el cuadro a un punto fijo, que denuncies el robo en la policía en un plazo corto y que acredites la propiedad con la factura y el número de serie. Fuera de casa pueden aplicar límites de horario o una franquicia mayor, y el robo en trasteros o garajes comunitarios sin cerradura propia puede ser una exclusión, igual que el de componentes sueltos. Si las condiciones no se cumplen, la aseguradora puede rechazar el siniestro, así que elige una póliza cuyas exigencias puedas cumplir cada día.

Por su valor real y con la factura a mano. En una bici de carretera o montaña de gama alta la aseguradora pide la factura de compra, el número de serie del cuadro y, por encima de cierto importe, fotos del conjunto y de los componentes; sin eso, el robo o el daño pueden quedar sin indemnizar o limitados. Declara el valor completo, incluidos ruedas, grupo y potenciómetro si los has comprado aparte: si aseguras por menos de lo que vale, el artículo 30 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, permite a la aseguradora pagar en la misma proporción. En daños, fíjate en si el cuadro de carbono se repara o se sustituye y en la depreciación por años de uso. Para la prima, el valor es un factor clave.

Solo si la póliza lo incluye de forma expresa. La competición federada y las pruebas cronometradas pueden estar excluidas de los seguros de bici de particular o cubiertas con un suplemento; en esos eventos, la licencia federativa aporta un seguro de accidentes propio y el organizador tiene sus propias obligaciones de seguro. Las marchas cicloturistas sin clasificación por tiempos entran en más pólizas, pero no en todas: pregúntalo antes de inscribirte. En cuanto al extranjero, cada garantía tiene su ámbito territorial: la responsabilidad civil y los accidentes pueden cubrir Europa, mientras que el robo y la asistencia en ruta pueden limitarse a España. Si viajas con la bici, pide en el rastreador las pólizas con ámbito europeo o amplíalo para ese viaje.

Tipo de bicicleta (urbana, montaña, carretera, gravel, plegable), marca, modelo y año; si es eléctrica de pedaleo asistido; el valor de compra que figura en la factura, incluidos los componentes que hayas añadido; el uso principal (desplazamientos diarios, deporte de fin de semana, cicloturismo o competición); dónde la guardas por la noche; tu fecha de nacimiento y tu código postal; y las garantías que quieres comparar: responsabilidad civil, robo, daños, asistencia y accidentes. Con eso el rastreador te enseña las ofertas en un par de minutos. La factura, el número de serie y las fotos solo te las pedirá la aseguradora que elijas, al contratar, si la bici supera el valor a partir del cual las exige.